人生下半场,每个人都要知道的理财、健康、乐活懒人包

人生下半场,每个人都要知道的理财、健康、乐活懒人包

退休,是大部分在职场上的工作者,总有一天会面临到的生涯课题。人愈来愈长寿,面对转眼到来的退休生活,应该做好那些準备?如何掌握乐活三原则,及早打造黄金人生下半场?西洋情人节夜晚的台北国际书展上,由资深出版人陈蕙慧主持,特别邀请到三位大叔,田临斌、施昇辉和王建宇分享他们如何规划健康和财富,并找到自我实践的职志,过出美好又充实的人生……

曾任职石油公司的高层,45 岁毅然决然离开职场的乐活奇人老黑田临斌,和妻子 Olivia 坐邮轮环游世界 105 天,出版了《懒人大旅行》的旅行札记。从事金融业的投资异人施昇辉,早在 30 几岁就把老闆给 fire 掉,透过证券和股票的专业本领,一步步理出自己的退休生活。幽默的家医科王建宇则是专栏和广播电视常客,不断从与患者的互动中找到使命感,乐在其中而丝毫没有退休念头。看似没有交集的三个人,却因奉行简单又富足的生活理念,一起出版了《三大叔乐活退休术》。

「始作俑者是我旁边这位施昇辉先生,」老黑笑说,他表示两人原先不认识,但都喜欢看电影,也都在同家出版社出书,「有一天他就跑来跟我讲说,老黑呀,现在这个社会上快要或已经退休的人那幺多,其实要退休生活过好不出三个因素,第一个是钱,第二个是健康,第三个则是生活。你有退休的经验,我懂得理财,我们两个再去找第三个懂得健康养生的人,三个臭皮匠凑在一起,我们何不来出这样的一本书呢?」

就这样,三个背景、经历和才能完全不一样的人,在原先不认识的情况下决定出书合作。对此,老黑认为都是因为三个人「对于『生活』这件事情的概念是完全相通的,就是必须要有足够的金钱、足够的健康,最主要的目的就是希望可以过一个很乐活的人生。」不管是七、八十岁已经退休也好,或是三、四十岁準备退休的人,只要在钱和健康的双重支持上就能过出一个很乐活的人生。

当施昇辉被主持人问到为何老是行程满档,让人搞不清楚他到底是否已退休,他笑着回应:「其实我比老黑更早(退休),30 多岁就离开职场了,但是不能算退休,因为我没有退休金。」原以为离开职场后不用再开会和写报告应该会清闲下来,没想到生活比以前更忙,因为要做的事变得更多。

对于退休的时间点,施昇辉表示,「我不认为大家应该要去规划几岁该退休,而应该检视自己要在符合什幺条件之下,才有资格来谈这件事,」他解释,由于退休后没有固定收入,原则上就不应有固定支出,因此,有一间自己的房子很重要。第二,要有足够的保险,再来,就要有足够的钱供自己在未来使用。

「现在有很多年轻人说买不起房子,但我跟各位分享,请大家先买房子,再买汽车。如果把买车的钱省下来,其实已经可以付房子的头期款。90% 的人大概一辈子只能买一栋房子,又何必管它能不能会增值?买没有停车位、电梯、捷运或市区的位置,也更有机会买到房子。」

保险的部分,施昇辉以自己为例指出,他各种类的保险都有买,但保费都很少,以减少长期在保费上累积的支出,因为没有人希望在保险上赚到大钱,大家都希望浪费保费,自己是健健康康的,不需要保险公司理赔。

对于每个人应该準备多少退休金,施昇辉建议最好有「未来每年生活费的 22 倍」的财力,也需要另外準备一笔预备金,至少应準备两年的生活费,未来生活或投资上遇到重大事件就可以拿出来使用。假设夫妻两人每年预计的基本生活费是 50 万,那幺退休前至少要有 1,100 万的退休金,当中的 1,000 万支付生活基本开支和投资理财,剩下的 100 万就当作急难时的预备金。

关于投资工具,施昇辉也建议一般人刚开始接触理财,可以先从股票开始学习,且不要贪多,可以先把每年的投资报酬率目标设为 5%。「请大家一定要订理财目标,如果不订目标,整天只想赚愈多愈好,你永远在投资理财上就会非常躁进。」

此外,施昇辉也提醒退休后的理财概念:「人生下半场最不应该花的时间就是理财。钱够用就好,而且是要轻鬆赚、聪明花,」他建议的投资策略是「选市不选股」,只看指数的方式来进行投资。

他解释,相较于个股,大盘不会轻易被操控,对于没时间看盘也不知道股票的民众,可购买像台湾五十这类拥有台湾上市股票市值最大前五十家公司的基金,相较稳定也不会大起大跌。如此一来,也就不会为了选股看走势,搞到自己焦头烂额。

更重要的是,每天看着财报和指数,心情跟着上下起伏对血压的波动影响非常大,王建宇说:「人生下半场一定跟医生有些交情,只是看是每个月或每个礼拜见一次面。」

他指出,退休就像人生的过渡期,或人们迈入中年之后会遇到的更年期一样,需在这当中做好调适,掌握健康。年龄上的不同的阶段,就要理解不同的健康状况和规划,概念上其实跟理财是一致的。也因此,他也特别提醒读者,到了不同年纪,都要善用各种资源做健康检查;当一个人愈了解自己的疾病,愈懂得如何在身体出状况时将问题和状况和医生与沟通、配合,人生下半场的健康资产也会更丰厚。

举例来说,政府提供 40 到 65 岁民众,三年一次的免费健康检查、65 岁以上则增为每年一次,另外有些公司会上班族健康检查,民众千万不要浪费可以检视自己身体健康的机会。

「人生真的不是只有退休的时候才开始做你想做的事,反过来才说,也不能等到退休的时候才开始关心你的健康。」

当读者问到维护身体健康的方法,王建宇也笑着表示「健康其实很简单,不要做坏事就好了。」在还没生病时,想办法让自己更健康和注意饮食,在年轻时不要熬夜破坏自己的健康、挥霍本钱。记得运动,有病就好好看医生吃药,不要把问题撑到很严重才看医生。「健康就跟念书一样,一步一脚印。」道理其实大家都知道,就看能不能每天都做到这些「老生常谈」。

虽然书名里叫退休术,但老黑却认为退休这个说法已经有点不合时宜。他认为,这本书真的想要传递的是,无论退休与否,人应该儘早开始做自己真正想做的事,或者是真正想过的生活,因此也产生了人生下半场这样一个新的名称。

「上半场你做的是老闆要你做的工作,下半场是你做你自己要做的工作。」老黑提醒,一旦进入人生的下半场之后,就不要把时间花在号子或医院里,应该在年轻的时候就把金钱和健康的基础打好。

「你的时间应该用在真正想做的事,也就是所谓的职志,去做每一件你会做的事、你喜欢的事和你做了觉得有意义的事。也不用去考虑自己会不赚钱,而要思考今天的我有没有比昨天更进步。」如此一来,找到人生职志,所谓过乐活生活的一个大原则,也是让自己的生活有充实丰富的具体做法。

面对人们习惯把职志想得太高远,老黑认为不需要去看别人会做什幺,只要找你会做的事。无论是种花种菜爬山烹饪,不过做什幺都好。「职志里有两个条件,一个是创造,另一个则是分享,不用想那幺多,就一头栽进去就对了。」

施昇辉更进一步呼应老黑,说到自己的职志就是理财、电影和旅行:「我现在最大的乐趣,是分享我的喜悦和经验。」王建宇则分享他长年蒐藏无敌铁金刚玩具,竟意外和无敌铁金刚的作者永井豪大师合作展览,下一步更想把导览的内容写作成书。「事物本身是冰冷的,它的生命就在追求的当中。」蒐藏的过程可带给蒐藏者获得精神上的满足感,就像蒐藏皮包或鞋子一样,这份心情是感同身受的。

除了「退休」,老黑也再次解释书名里「乐活」的由来。为什幺不叫「荣华退休」术,或「长命百岁」退休术,而是以乐活做名称,就是要提醒读者要达到自己感到适合的状态才能退休。

对老黑来说,退休的时机就是「要把生活给过好,在不缺钱,身体有足够的健康的情况之下,能够把你活在这世上的每一天,活到最好的一种阶段,那就必须找到你的人生职志,然后每一天去做它。」而且有钱、健康和快乐三件事相互影响,鼓励读者一起努力维持和经营,成为人生下半场的乐活生活人。

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